Maciej Pielok – licencjonowany doradca inwestycyjny. Razem z Marcinem Iwuciem i Kasią Iwuć tworzy Finanse Bardzo Osobiste, gdzie odpowiada za tematy inwestycyjne. Przez lata pracował w branży, która zarządza pieniędzmi klientów, a jednocześnie sam inwestował prywatnie, więc zna obie strony. Uczy, jak inwestować prosto i nie dać się przy tym naciągnąć.
Linki:
Strona:
YouTube:
–
„Zacznij Skutecznie Inwestować” to kurs dla osób, które chcą zacząć inwestować, ale nie wiedzą, od czego zacząć. Prowadzą go Marcin Iwuć, Katarzyna Iwuć i Maciek Pielok.
Z programu skorzystało już ponad 6000 osób. Link afiliacyjny prowadzi na stronę kursu, gdzie znajdziecie program, opinie uczestników i ceny:
—
Wejdź na i zobacz, co dla Ciebie przygotowaliśmy.
Współpraca: partner@pgpodcast.pl
Dodatkowe materiały znajdziesz tutaj:
#autopromocja
🎧 Słuchaj na Spotify:
—
Spis treści:
00:00:00 Dzisiaj w odcinku
00:01:52 Maciej Pielok
00:03:15 Największy błąd: niekupione mieszkanie
00:12:01 Pułapka historycznych wyników
00:14:52 W jakie projekty wchodzę
00:19:55 Czy branża finansowa gra przeciw klientom
00:26:52 Niezależne doradztwo inwestycyjne
00:31:00 Samodzielna edukacja inwestycyjna
00:32:31 AI w inwestycjach
00:40:11 ETF-y
00:43:28 Jak branża psuje ETF-y
00:50:29 Czy wystarczy jeden ETF
00:55:59 Fałszywa dywersyfikacja
01:07:11 Jak działa globalny ETF
01:12:51 Ważne punkty inwestycji
01:13:43 Obligacje detaliczne
01:17:24 Złoto w portfelu
01:19:33 Nieruchomości w portfelu
01:25:41 Ryzyko inwestycyjne
01:33:29 Plan na wypadek paniki
01:39:16 Horyzont inwestycyjny
01:40:43 Pierwsze inwestycje Maćka
01:43:43 Zagraniczne konta inwestycyjne
01:50:02 Maciej Pielok w internecie
#inwestowanie #oszczędzanie #pieniądze #finanse
source
Maciej Pielok – licencjonowany doradca inwestycyjny. Razem z Marcinem Iwuciem i Kasią Iwuć tworzy Finanse Bardzo Osobiste, gdzie odpowiada za tematy inwestycyjne. Przez lata pracował w branży, która zarządza pieniędzmi klientów, a jednocześnie sam inwestował prywatnie, więc zna obie strony. Uczy, jak inwestować prosto i nie dać się przy tym naciągnąć.
Linki:
Strona: https://finansebardzoosobiste.pl
YouTube: https://www.youtube.com/@MarcinIwucFBO
–
„Zacznij Skutecznie Inwestować” to kurs dla osób, które chcą zacząć inwestować, ale nie wiedzą, od czego zacząć. Prowadzą go Marcin Iwuć, Katarzyna Iwuć i Maciek Pielok.
Z programu skorzystało już ponad 6000 osób. Link afiliacyjny prowadzi na stronę kursu, gdzie znajdziecie program, opinie uczestników i ceny:
https://l.pgpodcast.pl/zacznij-skutecznie-inwestowac
—
Wejdź na https://hecato.pl/e602 i zobacz, co dla Ciebie przygotowaliśmy.
Współpraca: partner@pgpodcast.pl
Dodatkowe materiały znajdziesz tutaj: https://www.instagram.com/przemekgorczyk/
#autopromocja
🎧 Słuchaj na Spotify: https://open.spotify.com/episode/677fEwKwpouSBQyPHtgFGk?si=MQ9OMSh-SSW_lD3SUVDvoA
—
Spis treści:
00:00:00 Dzisiaj w odcinku
00:01:52 Maciej Pielok
00:03:15 Największy błąd: niekupione mieszkanie
00:12:01 Pułapka historycznych wyników
00:14:52 W jakie projekty wchodzę
00:19:55 Czy branża finansowa gra przeciw klientom
00:26:52 Niezależne doradztwo inwestycyjne
00:31:00 Samodzielna edukacja inwestycyjna
00:32:31 AI w inwestycjach
00:40:11 ETF-y
00:43:28 Jak branża psuje ETF-y
00:50:29 Czy wystarczy jeden ETF
00:55:59 Fałszywa dywersyfikacja
01:07:11 Jak działa globalny ETF
01:12:51 Ważne punkty inwestycji
01:13:43 Obligacje detaliczne
01:17:24 Złoto w portfelu
01:19:33 Nieruchomości w portfelu
01:25:41 Ryzyko inwestycyjne
01:33:29 Plan na wypadek paniki
01:39:16 Horyzont inwestycyjny
01:40:43 Pierwsze inwestycje Maćka
01:43:43 Zagraniczne konta inwestycyjne
01:50:02 Maciej Pielok w internecie
#inwestowanie #oszczędzanie #pieniądze #finanse
Co jak ma się 56 lat
Mieszkanie jest dobrem zbywalnym, nawet jeżeli jest finansowane kredytem. Jest to pewne ograniczenie przy planach wyjazdowych, ale mało kto wyjeżdża z dnia na dzień. Każda spłacona rata kredytu zwiększa naszą wartość netto, bo wraz z upływem czasu rosnie roznica miedzy cena zakupu a ceną rynkową. Ten efekt jest jeszcze podbijany przez zmiany cen nieruchomosci (typowo wzrost).
Wróciłem do tego podcastu i utwierdzam się w przekonaniu, że nie warto. Każde włączenie się prowadzącego w dyskusję, pokazuje jego ograniczenia intelektualne. Gość naprawdę ciekawy, na szczęście przejął ten odcinek
Wywiad udany, aż nabrałem ochoty na pogranie w piłkę z synem 😆
"Strata nas zawsze bardziej boli nisz zysk" no ciekawe 😉
5:47 elastyczność … Dodaj to żonę/ partnerkę i dziecko. Powodzenia w elastyczności.
Super wywiad. Sztos
Dziękuję za świetną rozmowę 😊
Średnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w Polsce spadło z ok. 7,8% w I kwartale 2025 do ok. 5,7–5,9% w pierwszej połowie 2026. Według NBP średnia dla kredytów zmiennych w złotych wyniosła 5,87% w I kw. i 5,70% w II kw. 2026 (Global Property Guide). Inne zestawienie podaje 6,2% w czerwcu 2026 (TheGlobalEconomy).
Porównanie brokerów z czerwca 2026: średnia stała stopa na Węgrzech 7,21%, w Polsce 6,70%, w Czechach 5,25% (Romania Insider). Węgry były więc droższe.
W strefie euro nowe kredyty mieszkaniowe kosztowały na początku 2026 średnio ok. 3,3–3,4%. Powód jest prosty: Polska nie jest w strefie euro, NBP trzyma stopę referencyjną na 3,75%, a do tego banki doliczają sporą marżę. Węgierski bank centralny ma stopę 5,5%, rumuński 6,5%, więc ich kredyty też są drogie, a często droższe niż polskie.
Ciągnąć longa do oporu żeby nie być na minus ma sens , dopóki nie weźmiesz pod uwagę kosztu pieniądza w czasie oraz koszt alternatywnych możliwości
Dziękuję za materiał. Ciekawy fragment o ETF. Warto pamiętać, że nie każdy składnik ETF równo waży. Np. ETF na półprzewodniki to najwięcej waży Nvidia. Albo ETF na cały świat to jakieś 50% to akcje USA. Dodatkowo jak gospodarka USA będzie miała kryzys to cały świat klęknie.
Na ETF można patrzeć jako na wehikuł zapewniający ekspozycję na trudniejszy do osiągnięcia rynek. Np. chcesz podłączyć się do hossy na krypto, ale nie chcesz zakładać konta na krypto giełdzie i bujać się z rozliczeniami, przelewami czy ponosić ryzyko zniknięcia giełdy. Wtedy kupujesz ETF na krypto. Podobnie z rynkiem surowców, pieniężnym czy obligacji.
Się nie dziwię że tak chwali obligacje bo Iwuć też je chwali 😂😂 jak przeczytałem że są w jednej drużynie to wszystko stało się jasne 😅
Jak to jest, że w naszym pięknym kraju nie mogą działać niezależni doradcy inwestycyjni czy emerytalni? Tylko sprzedawcy konkretnych produktów mogą.
Jak ludzie myślą o zakupie mieszkania, no to musi być nowe, deweloperskie, z marmurkiem na schodach i parkingiem podziemnym. Jakby zapominając, że przecież jest jeszcze rynek wtórny, znacząco tańszy. A na rynek wtórny za parę lat będzie wpadać coraz więcej mieszkań po pokoleniu dziadków i babć, którzy nieuchronnie powymieraja. Ktoś te lokale odziedziczy, część pójdzie do remontu na własne potrzeby, część trafi na sprzedaż. Ciężko uwierzyć, że im dalej w las, tym bardziej nie zatrzęsie to cenami.
nie wiem dlaczego zrobiła się taka nagła nagonka na inwestowanie, jakby system chciał abys zarobił🤣..??? jak reklamy złota, kupuj…to ten czas, a złoto na górce…
Jak Ci od Iwucia to robia ze maja ten sam styl wypowiadania sie i ton glosu. Ja mam czasami wrazenie ze oni sa trojaczkami 😂
hej podajcie jakiś zagranicznych youtuberow których warto słuchać w obszarze finansowa osobistych i inwestowania
Super materiał 😊
Chłop interpoluje zakup mieszania 10 lat temu na dzisiaj. Popatrzcie sobie na wykres cen. Po szczycie z 2007-2008 roku i spadku (tak był spadek cen nieruchomości w polsce, o którym wszyscy zapomnieli) było dlugo, długo w miarę płasko, do 2017 roku chyba. Ludzie się bogacili, wynagrodzenia rosły a ceny nieruchomości lagowały. Naglę przywaliła pandemia, zjazd z zachodu, inflacja, programy pomocowe, wojna na ukrainie, uchodzcy z ukrainy i wystrzeliło ceny i teraz gość żaluje. Ceny poszły 2x, ciekawe czy załuje że nie kupił cd projektu wtedy (nawet na dźwigni, skoro lubin kredyty) i dziś kupiłby takich mieszkań 5 albo 7. Ciekawe co jak za 10 lat się okaże że nieruchomości będą stały w miejscu jak po 2007. Popatrzcie co sie dzieje w chinach, są filmy nagrywane przez młodych chińczyków, ktorzy wynajmują dwupokojowe mieszkania w nowych blokach za 100$ miesięcznie, ceny nieruchomości potrafią spadać, naprawdę. W niektórych miastach chin był zjazd z $2700 za metr na $1000. Podajcie mi argumenty za wzrostem długoterminowym. Jedynie duże miasta, dobre lokalizacje, kupione w dobrych pieniądzach i niewielkie metraże bo przez epidemię singli jest coraz więcej jednoosobowych gospodarstw domowych, ale to też się skończy. Ja tego nie czuje imo jest za drogo.
Dwa lata temu zastanawiałem się nad kupnem domu/mieszkania/szeregówki. Speniałem bo mi się wydawało drogo, tak jak gościowi te 10 lat temu. Od 2 lat ceny nieruchomości stoją w miejscu a ja mam +50% na całym kapitale, chociaż niezrealizowane. Wiem że to loteria ale uważam że to była super decyzja. I też mam dziwne teorie o tym że kupowanie nieruchomości to uwiązywanie się.
Pewnie zależy od przypadku ale ja mam pracę zdalną dla międzynarodowego korpo, mieszkałem już za granicą, brak rodziny, lubie ciepłe kraje, nie lubie uganiania się z najemcami. Przy dzisiejszych cenach nieruchomości i zwrotach z najmu rzędu 3-4% to ja to czarno widzę. Do tego trzeba liczyć swój czas, problemy, koszty napraw, wyjazdów, pokazywania mieszkania itd. To nie jest dla mnie przy tych zwrotach. Jedynie bym rozważył dla siebie małe mieszkanie albo mały dom parterowy żeby mieć swoją oazę, ale na ten moment nie potrafię się przemóc do zamrożenia takiego hajsu
Wynajem – jedma uciekla z mieszkania, znajoma ma klientki – jedna super wynajmuje, druga 7 l nie moze pozbyc sie lokatora a musi placic za mieszkanie wiec rozowo na papierze…
Argument o dewaluuacji długu hipotecznego jest tak durny że szkoda słów. Na ostatnie 15 lat taka sytuacja że inflacja była większa od zmiennego oprocentowania była 3x, od lat 2020-2023. Czyli po zapaści gospodarczej i z powodu wojny. Inna rzecz że jeżeli w danym roku nie dostałeś podwyżki minimum na styk z inflacją, to nic ci to nie da
Zaczynam rozumieć czemu Maciek sie tak tracił w tej rozmowie, jestem mniej niż 10 minut a już slucham takich pierdół 😂
Super rozmowa z Maćkiem, przekazał dużo przydatnych informacji, wskazówek i porad w temacie inwestowania, dobrze się Go słuchało🙂👍💪
Fajnie się tego słucha jak na początku gość mówi 12:20 co to za problem zarabiać na rynku akcyjnym czy krypto a potem narracja się zmienia 😂😂😂 i jejku jak trudno się zarabia na giełdzie
Sam sobie zaproszony gość zaprzecza
Jeśli inwestujesz na 30 lat to kupić dobre akcje i siedź na dupie te 5 lat
Tacy wieszcze apokalipsy są najlepsi
To może kupić ziemiankę i nie wychodzić z niej przez całe życie ?
Co do środowiska, które zniechęca do inwestowania potwierdzam 😢raz się żyje, pieniędzy do grobu nie zabierzesz, stracisz na tym, lepiej nieruchomość kupić, co ty się znasz, to tylko dla wybranych, okradną cię, itp., itp.😔 w pracy 2%, w tym jak, zainteresowało się tematem. od dwóch lat inwestuję i była to najlepsza decyzja finansowa w moim życiu 👍 zacząłem dzięki Marcinowi Iwuciowi-prosta strategia, inwestowanie pasywne przez ETF i obligacje detaliczne. Na razie hossa, więc wyniki zadowalające. Jak przyjdzie bessa zobaczymy, kto pływał bez majtek 😉
Co on w ogóle gada? Nieruchomości historycznie mocno przegrywały z akcjami pod względem stopy zwrotu.
Z ETFami jest jeden problem. Jest tam wszystko jak leci, nawet firmy krzaki, tak zadłużone, że mało kto chciałby kupić akcje takiej firmy
Ciekawie mówi, wyjaśnił mi lepiej pewne kwestie, które już myślałem że w pełni rozumiem.
Czy ten gość powiedział że trzyma ciągle kasę na wpłatę własną na mieszkanie? Czyli 20lat w finansach i ciągle bez własnego mieszkania???? 🤔
Zawsze nie rozumiem dlaczego doradcą finansowy ma mniej pieniądzy i zarabia mniej od większości jego klientów 🤔
Pytanie do znawców co lepsze obligacje czy lokata, o giełdę nie pytam bo to balooon na chwilę obecną
ETFy spoko ale jako odkładanie na emeryturę, prawdziwe inwestowanie to kupowanie spółek, które generują zyski lub mają potencjał na generowanie zyskow w przyszlosci, bo mają przewagi rynkowe lub monopol z odpowiednią fosą ktorej nowi gracze nie są w stanie pokonać, no i monitorowanie czy te fundamenty się zgadzają, wtedy dokupujemy, a jak fundamenty się rozjeżdżają to sprzedajemy. Tyle, a dom dla siebie kupujemy, żeby nie spłacać komuś kredytu gdy wynajmujemy.
Słowo klucz to dywersyfikacja: nieruchomości, obligacje, ETFy, złoto, Bitcon. I nie jedna inwestycja na raz, tylko nudne zakupy małymi kwotami, regularnie – np. raz na miesiąc, raz na kwartał. Zawsze trzymaj na koncie bankowym minimum 3-krotność wypłaty jako poduszkę bezpieczeństwa. No i co tu dużo mówić, potrzebna jest cierpliwość – minimum 5 lat, aby zobaczyć jak to wszystko działa.
Doradca finansowy a po 20 latach nie stać go na zakup mieszkania??? Brawo
Czy mówił, że samochód jest zbędny? Jeśli nie, to warto oglądnąć. 💪
Co sądzicie o wycenach mieszkan w złocie ceny poszły w górę ale delikatnie
5.50 min mniej więcej:
Fajnie być elastycznym wynajmując mieszkanie w wieku 18-28 lat ale …
Z wiekiem dochodzą zobowiązania ( rodzina ) i kredyt warto spłacić przed 60 rokiem życia żeby chociaż starość była spokojna, a im szybciej tym lepiej
Super Maciej!! Świetna rozmowa 💪 Pozdrowienia dla całej ekipy FBO ❤️
W TFI to jest szaleństwo ! Opłaty 2-3 procent rocznie za zarządzanie to dla wielu Polaków to relatywnie niewiele . Świadomość ekonomiczna społeczeństwa jest niska więc TFI wykorzystuje jak tylko może …
Świetnie się słucha Maćka!
Tylko Trela ma racje jak nie kypujesz AI to kupuj lepiej obligacje
na mądrej głowie włos nie rośnie, czekam aż kasyno porządnie skorekci, dymy we Francji, Inwazja na Iran, ropa po 150, inflacja, ale będą spadki
Бракує такого контенту в польському ютубі. Дуже класна розмова вийшла !
Przepraszam co to jest 10 lat. Inwestuje ponad 20 lat grubo ponad. Najdłużej trzymam kilka spółek jak ifirma , bank handlowy i kilka innych . Termin ew sprzedaży nigdy . Chyba że spółki się rozsypią . Portfel mam mocno zdywersyfikowany że spolek zagranicznych i polskich .
Nuda team cymcol ❤
Ciekawe czy powie coś nowego czy w kółko to samo jak całe FBO…
Maciej jest super gościem, polecam! 😁✊ 100% racji mówiąc, że inwestowanie powinno być nudne. 🙂